Manchmal kommt es anders als erwartet. Das kann besonders bei den Finanzen stressig sein, da daran häufig weitere Dinge wie die Finanzierung des Eigenheims geknüpft sind. Ein solcher Fall kann eintreten, wenn Sie noch kein Geld für Ihre alte Immobilie erhalten haben, aber die Raten für die neue Immobilie bereits anstehen.
Sollte es also einmal nicht so klappen wie geplant, könnte eine Zwischenfinanzierung für Sie die Lösung sein.
Inhaltsverzeichnis
Zwischenfinanzierung: Was ist das?
Bei einer Zwischenfinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsart, die für einen kurzfristigen Zeitraum angelegt ist und in der Regel bei der Baufinanzierung in Anspruch genommen wird. In der Regel ist die Zeitspanne zwischen wenigen Wochen oder Monaten.
Die Zwischenfinanzierung wird dann von einem langfristigen Darlehen ersetzt.
Dieses Vorgehen wird auch als Zwischenkredit bezeichnet. Eine Rückzahlung bzw. Tilgung ist während der Laufzeit der Zwischenfinanzierung in der Regel nicht vorgesehen, somit handelt es sich bei dieser Finanzierungsart um ein endfälliges Darlehen.
Wo liegt der Unterschied zwischen einer Zwischenfinanzierung und einer Vorfinanzierung?
Häufig wird von Zwischenfinanzierung und Vorfinanzierung (oder auch Vorausdarlehen) synonym gesprochen, was allerdings nicht ganz richtig ist.
Beide Finanzierungsarten sind kurzfristig angelegt, jedoch steht bei der Zwischenfinanzierung die künftige Endfinanzierung bereits fest, was bei der Vorfinanzierung nicht der Fall ist. Das hat für den Kreditnehmer den Nachteil, dass dieser mit höheren Zinsen rechnen muss, da für die Banken hier ein größeres Risiko besteht.
Wann ist eine Zwischenfinanzierung zweckmäßig?
Da das Leben nicht immer läuft wie geplant, kann eine Zwischenfinanzierung eine kurzfristige Lösung für finanzielle Engpässe sein. Situationen, in denen eine Zwischenfinanzierung Sinn macht, gibt es viele und sind individuell.
In den folgenden Beispielen zeigen wir Ihnen, unter welchen Umständen eine Zwischenfinanzierung eine sinnvolle Lösung ist.
- Zur Überbrückung: Wenn Sie Ihre alte Immobilie noch nicht erfolgreich verkauft haben, aber Sie eine neue Immobilie in Aussicht haben, kann eine Zwischenfinanzierung hier hilfreich sein. Für den Zeitraum, in dem Ihre Immobilie noch nicht verkauft ist, kann eine solche Überbrückung hilfreich sein.
- Spontane Kaufgelegenheit: Sollte Ihnen sich spontan eine Gelegenheit ergeben eine Immobilie günstig zu kaufen, kann eine Zwischenfinanzierung von Vorteil sein, während Sie auf Ihr Kapital aus Bausparverträgen, Wertpapieren oder Lebensversicherung warten.
- Anschlussfinanzierung: Müssen Sie bei der Anschlussfinanzierung noch einige Zeit auf Kapital warten, so kann die Zwischenfinanzierung Ihnen in dieser Situation ebenfalls helfen, solange Sie auf die Auszahlung Ihres Kapitals warten.
Zwischenfinanzierung – Vor- und Nachteile im Überblick
Eine Zwischenfinanzierung kann nicht höher als der Wert des Objekts, der Lebensversicherung oder des Bausparvertrags sein, der später zur Tilgung genutzt wird.
Die Summe der Zwischenfinanzierung muss also dem Wert des Kredits gegenüber stehen.
Auch läuft diese Finanzierungsart höchstens 24 Monate. Über die gesamte Laufzeit der Zwischenfinanzierung zahlen Sie lediglich die Zinsen, die Tilgung erfolgt am Ende der vereinbarten Laufzeit. Die Tilgung kann zu jedem Zeitpunkt erfolgen.
Vorteile
- Überbrückung von Wartezeiten
- Schnelle Auszahlung nach Bonitätsprüfung
- Einhaltung von Zahlungsfristen
- Nutzung von spontanen Gelegenheiten
- Kurzfristige Tilgung der Zwischenfinanzierung ist jederzeit möglich
- Bis zu 24 Monate Laufzeit
- Kapital aus Zwischenfinanzierung wird als Eigenkapital angesehen
Nachteile
- Höhere Zinsen
- Zwischenfinanzierung wird wahrscheinlich an Bank gekoppelt, die den Folgekredit gewährt
- Geringer Verhandlungsspielraum
- Zinsen können während der Laufzeit variieren
- Späteste Abzahlung während der vereinbarten Frist
Auf den ersten Blick überwiegen die Vorteile einer Zwischenfinanzierung deutlich. Doch dennoch sollten Sie die Nachteile nicht außer Acht lassen und sich nicht von der Höhe der Zinsen überraschen lassen.
In 4 Schritten zur Zwischenfinanzierung
Zur Veranschaulichung dieser Finanzierungsart zeigen die folgenden 4 Schritte, welche Etappen Sie bei der Zwischenfinanzierung durchlaufen.
- Eine Immobilie finden
- Verbleibende Restschuld ermitteln
- Zwischenfinanzierung bei der Bank abschließen, die später Ihre langfristige Baufinanzierung gewährt
- Langfristige Baufinanzierung begleicht Differenz
Kosten einer Zwischenfinanzierung
Bei einer Zwischenfinanzierung sollten Sie mit höheren Kosten von bis zu 5 % rechnen, im Vergleich zu einem langfristigen Kredit. Kreditgeber berechnen in der Regel eine Bearbeitungsgebühr, die bis zu 2 % der Kreditsumme betragen kann.
Auch können weitere Kosten zur Kreditsicherung von der Bank veranschlagt werden. Für die Bank besteht ein höheres Risiko, wenn der Kreditnehmer seine alte Immobilie noch nicht verkauft hat – das lässt sich der Kreditgeber mit einem Risikozuschlag bezahlen. So entstehen höhere Kosten für die Zwischenfinanzierung.
